ไม่มี พรบ.แล้วเกิดเหตุ ประกันต้องร่วมรับผิดกับคนขับนะ

🚫ความเข้าใจผิด! "ไม่มี พ.ร.บ. คนขับต้องจ่าย 'วงเงิน พ.ร.บ.' ก่อน ประกันสมัครใจถึงเคลมได้" ?

สวัสดีครับ ผมทนายอธิปครับ

วันนี้มีประเด็นที่หลายคนเข้าใจผิดกันมาก เกี่ยวกับเรื่องประกันภัยรถยนต์ครับ มีคำกล่าวที่ว่า "ถ้าไม่ต่อ พ.ร.บ. (ภาคบังคับ) เวลาเกิดอุบัติเหตุ คนขับต้องไปจ่ายส่วนแรกเท่ากับ 'วงเงินสูงสุดตาม พ.ร.บ.' ก่อน ประกันภาคสมัครใจ (ชั้น 1, 2+, 3+ ฯลฯ) ถึงจะเริ่มจ่าย"

ผมขอยืนยันว่า ความคิดนี้ "ไม่ถูกต้อง" ครับ และมีแนวทางจากเอกสารที่ปรากฎ (ซึ่งสอดคล้องกับแนวคำพิพากษา) มาอธิบายให้ชัดเจน ดังนี้ครับ

🤔 ปกติแล้วประกันทำงานอย่างไร (กรณีมี พ.ร.บ.)

โดยหลักการทั่วไปในกรมธรรม์ภาคสมัครใจ มักจะระบุไว้ว่า บริษัทประกัน (ภาคสมัครใจ) จะรับผิดชอบความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย ของบุคคลภายนอก "เฉพาะส่วนที่เกินวงเงินสูงสุดตาม พ.ร.บ." 

แปลง่ายๆ คือ ถ้าเกิดเหตุ พ.ร.บ. จะจ่ายก่อนในวงเงินสูงสุดตามที่กฎหมายกำหนด และประกันภาคสมัครใจจะจ่ายส่วนต่างที่เหลือ

🚨 แล้วถ้า "ไม่มี พ.ร.บ." ล่ะ?

นี่คือจุดสำคัญครับ!

ข้อตกลงที่ว่า "ประกันสมัครใจจะจ่ายส่วนเกิน พ.ร.บ." นั้น จะมีผลบังคับใช้ได้ ก็ต่อเมื่อ "รถคันนั้นมี พ.ร.บ. และ พ.ร.บ. นั้นมีผลคุ้มครองอยู่" ในขณะเกิดเหตุเท่านั้น 

จากเอกสารที่อ้างอิง

เมื่อรถคันเกิดเหตุ "ขาดต่ออายุกรมธรรม์ตาม พ.ร.บ." 

กฎหมายจะ "ถือเสมือนว่ารถยนต์คันเกิดเหตุนี้ ไม่มีกรมธรรม์ตาม พ.ร.บ." 

ผลที่ตามมาคือ บริษัทประกันภาคสมัครใจ "ไม่สามารถนำวงเงินความคุ้มครองของกรมธรรม์คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถมาหักออก จากความรับผิดของตนเองได้" 

⚖️ ผมสรุปให้ครับ….

ถ้าคุณไม่มี พ.ร.บ. บริษัทประกันภาคสมัครใจ "ไม่สามารถ" ปฏิเสธความรับผิดชอบ โดยอ้างให้คุณไปจ่าย "วงเงินสูงสุดตาม พ.ร.บ." ก้อนแรกก่อนได้ครับ ใครอ้างแบบนี้คือมั่วที่สุดในโลกก็ว่าได้ครับ 🤣

✅แต่บริษัทประกันภาคสมัครใจนั้น จะต้อง "ร่วมรับผิด" กับคนขับ (จำเลยที่ 1) ต่อผู้เสียหาย (โจทก์) ตามวงเงินในกรมธรรม์ภาคสมัครใจที่ระบุไว้ โดยที่ "หักส่วนของ พ.ร.บ. ออกไม่ได้" 

‼️พูดง่ายๆ คือ บริษัทประกัน "เสียสิทธิ์" ที่จะหัก "วงเงินสูงสุดตาม พ.ร.บ." นั้นไปทันที เพราะเงื่อนไข (คือการมี พ.ร.บ.) ไม่ครบถ้วน บริษัทจึงต้องรับผิดชอบ (ร่วมกับคนขับ) ตามหน้าตารางกรมธรรม์ภาคสมัครใจครับ ไม่ใช่รอให้คนขับจ่ายก่อนครับ 

📌ข้อควรระวัง แม้ประกันภาคสมัครใจจะต้องจ่ายตามที่อธิบายไป แต่การขับรถโดยไม่มี พ.ร.บ. นั้น "ผิดกฎหมาย" นะครับ มีโทษปรับ และที่สำคัญคือ เมื่อเกิดเหตุจะไม่มีหลักประกันขั้นพื้นฐานมาช่วยเหลือทันที สร้างความเดือดร้อนให้ทั้งตัวเองและคู่กรณีครับ

อย่าให้การจ่ายสินไหมแบบไม่ถูกต้อง หรือสอนกันแบบผิด ๆ มาทำให้ท่านต้องเสียสิทธิทั้งฝ่ายผิดและฝ่ายถูกครับ 

ทนายอธิป ชุมจินดา - Atty.Athip Schumjinda

#ทนายอธิป #ประกันภัยรถยนต์ #พรบ #ประกันภาคสมัครใจ #ขับรถไม่มีพรบ #ข้อกฎหมายน่ารู้